Кто же такие коллекторы, и как можно с ними бороться
Глава 6
Кто же такие коллекторы, и как можно с ними бороться.
Появились они на рынке услуг, не так то давно. Кто же такие коллекторы?
Коллекторское агентство — это компания, занимающаяся сбором просроченной задолженности, в основном по банковским кредитам. В случае, когда банк хочет получить с заемщика задолженность, но не хочет иметь много плохих кредитов на балансе, он обращается к коллекторам.
Их главная цель, сделать так, чтобы заемщик внес очередной платеж по кредиту, не доводя дело до судебного разбирательства.
В основном они применяют меры психологического давления. Это звонки рано утром или поздно вечером. Могут проинформировать ваше начальство, сослуживцев, могут давить на ваших родственников и друзей.
Можно ли бороться с коллекторами, и как это делать правильно.
– Деятельность коллекторов в России никак не урегулирована законом, хотя официально и не запрещена.
– Если коллекторы названивают вам, можно обратиться в Роспотребнадзор или в прокуратуру, они в свою очередь устоять проверку коллекторского агентства.
– Не дают покоя коллекторы только тем, кто позволяет себя доставать, на самом деле никаких прав у коллекторов нет, действуют они только в соответствии с внутренним уставом.
Всех должников коллекторы подразделяют на четыре группы:
1. Легкие клиенты, это те кто идут на контакт
2. Средние клиенты, скандалят, отпираются, но со временем соглашаются платить
3. Тяжелые клиенты, эти скрываются, не идут не на какой контакт
4. Крайне тяжелые клиенты, безнадежные должники.
К какой категории коллекторы отнесут вас, зависит только от вас самих.
Основные способы воздействия на должников, о которых рассказывают сами коллекторы:
Некоторых должников достаточно только выслушать, пожалеть и внушить им, что коллектор поможет решить проблему.
Других приходится запугивать, что приедут коллекторы и опишут имущество.(Запомните, у коллекторов нет таких полномочий, это могут сделать только пристава, и только по решению суда).
Иногда приходится приезжать к должникам домой, или на их работу, и говорить о долгах при коллегах, некоторых это смущает.
С каждым годом работать становиться все тяжелее, говорят сами коллекторы. Теперь уже почти всем известно, что банк не в праве передавать должников коллекторам, без ведома самого должника. Есть масса материалов, как нужно вести себя с коллекторами, как им отвечать, и в каких случаях подавать на них в суд.
А теперь рассмотрим некоторые ситуации, и первое если коллекторы постоянно вам звонят.
Первое, что нужно сделать, это внимательно выслушать, не перебивать. После попросить представиться, назвать ФИО, занимаемую должность, название организации, и ответить следующее:
Уважаемый, далее ФИО звонящего, вы утверждаете, что являетесь сотрудником, название фирмы, но как я могу быть в этом уверенным не видя вас, ваших документов, доверенности или лицензии на право вам заниматься данным видом деятельности. А так же я не вижу документов на основании которых, предъявляются ко мне претензии. Так же хочу отметить, что наш телефонный разговор, записывается на диктофон.
Теперь я убедительно попрошу вас, взять ручку и записать следующее. Если вы обращаетесь ко мне, с какими либо претензиями и требованиями, то прошу вас изучить некоторые статьи законов, а именно:
– Ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»
– Ч.2 Ст. 183 УК РФ
– П. 3 Ст. 857 ГК РФ
– Ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»
– Ст. 168 ГК РФ, Ч.1 Ст. 422 ГК РФ, Ст. 438 ГК РФ, Ст. 441 ГК РФ, Ст. 445 ГК РФ, Ст. 819 ГК РФ, П.1 Ст. 846 ГК РФ
– Ст. 167 П. 1 ГК РФ
– П.2 Ст. 167 ГК РФ
– Ст. 820 ГК РФ
– Ст. 807 ГК
– Ст. 17 П. 2 ЗоПП (Закон о защите прав потребителя)
Если ваши звонки не прекратятся, и вы или сотрудники вашей организации, будете звонить повторно, а так же приезжать ко мне или моим родственникам, то ваши действия будут расценены, как вымогательство, и вы и сотрудники вашей организации, будете привлечены к уголовной ответственности.
И поверьте, все это работает.
Второе, что мы можем использовать в борьбе с коллекторами.
К нашему счастью, в Российском законодательстве существует правовая норма, которая регламентирует финансовый институт, как банковская тайна. И по закону, любая кредитная организация должна гарантировать тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов. А так же все сотрудники кредитных организаций, обязаны хранить тайну.
Справки по счетам и вкладам физических лиц, могут выдаваться судам, органам принудительного исполнения судебных актов, организациям, которые осуществляют обязательное страхование вкладов. Органам предварительного следствия по делам , находящемся в производстве, если есть на это согласие руководителя следственного органа.
Справки по счетами операциям граждан, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, без образования юридического лица, выдаются кредитными организациями, органам внутренних дел, при выявлении ими налоговых преступлений. Как видите, коллекторы такими правами не обладают.
Требовать с должника погасить просрочку может только банк, или правомочия коллекторов должны быть подтверждены документально, а точнее, договором уступки прав, причем одобренный самим заемщиком.
По законодательству, не допускается уступка требования по обязательству, без согласия должника, и личность кредитора имеет существенное значение для должника, ведь условия кредитования в банках отличаются друг от друга, и выбирая конкретный банк, заемщик руководствуется своими личными предпочтениями. Исходя из выше сказанного, заменить в кредитном договоре субъект, имеющий лицензию на осуществление банковской деятельности, субъектом, у которой такой лицензии нет, не выдерживает никакой критики.
И еще раз обратимся к законодательству, согласно Ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору, в данном случае коллекторскому агентству, пока последнее не предоставит должнику доказательства перехода требования к этому лицу.
Настало время написать претензию коллекторскому агентству. Оформляем ее по всем правилам, и незабываем по ссылки на закон.
Руководителю коллекторского агентствам
Указываем их адрес
Пишем от кого, и где вы проживаете
Телефон, указываем только тот, который уже знают коллекторы
На исходящее письмо, и указываем номер письма от коллекторов и дату.
Пишем дату, когда вы получили данное письмо, я получил письмо от имени , указываем коллекторское агентство. В вашем письме содержаться требования о погашении моей задолженности перед, наименование банка, где вы брали кредит, по вашим реквизитам.
На основании П. 1 Ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору, до того как ему не будут предоставлены доказательства перехода требования к этому лицу.
Исходя из выше сказанного, прошу предоставить заверенные надлежащим образом копии перехода права требования от (название банка) к (название коллекторского агентства) по кредитному договору №________ от __________, а именно:
- Заверенную копию ваших учредительных документов.
- Копию положения о создании филиала или представительства, для тех кто общается с представительством.
- Доверенность, выданную на руководителя филиала или представительства.
- Доверенность, выданную на сотрудника организации, который ведет переговоры с должниками и обрабатывает персональные данные, либо заверенную копию приказа о приеме в вашу фирму данного сотрудника.
- Заверенную копию кредитного договора, по которому требуется погасить задолженность.
- Заверенную копию агентского договора с банком(Ст. 1005 ГК РФ).
- Заверенную копию поручения по агентскому договору.
- Заверенную копию лицензии от Роскомнадзора, о разрешении на обработку персональных данных.
- Заверенную копию со счета, о движении денежных средств.
- Расчет сумм накопившейся задолженности.
Прошу заметить, что настоящий запрос документов и информации не является моим согласием на обработку персональных данных, так же не является моим согласием с требованиям, которые вы мне предъявляете.
В случае, если вы в течении 10 дней, с момента получения данного письма, не предоставите мне вышеперечисленные документы, то я обращусь в правоохранительные органы с требованием возбудить уголовное дело по факту мошенничества и вымогательства с вашей стороны, ст. 159, 163 УК РФ.
Ваша подпись
Дата.
Итак, отправляем коллекторов в суд, так как должником вас может признать только он. Суд может списать вам часть долга и после суда, банк перестанет начислять свои проценты, штрафы и пени.
Если вы столкнулись с произволом коллекторов, то в первую очередь следует обжаловать действия самой кредитной организации, которая доверила сведения о заемщике и его финансовых операциях неизвестно кому. В данной ситуации банк может быть наказан за разглашение секретных финансовых сведений, и не только. Он может понести вместе с коллекторами, ответственность за причинение заемщику морального вреда.
Еще один способ борьбы с коллекторами и недобросовестными кредитными организациями, это после первого звонка коллекторов, отзываем у банка свои персональные данные. Для этого пишем заявление:
Оператору персональных данных
Наименование вашего банка, согласно договора
И их реквизиты
Пишете от кого, адрес проживания и ваши паспортные данные
Заявление
об отзыве согласия на обработку
персональных данных
При заключении мною кредитного договора №_______ от_________, как субъектом персональных данных, вам, как оператору персональных данных было дано согласие на обработку моих персональных данных.
В Федеральном Законе РФ №152-ФЗ «О персональных данных», под обработкой оператором персональных данных подразумевается их использование и уточнение.
Статьей 9 п. 2 этого же Федерального Закона, мне дано право отозвать у вас и связанных с вами организаций, предоставленное ранее мною право на обработку данных.
Данный отзыв права на использование персональных данных включает в себя:
- Номера моих личных, мобильных и домашних телефонов
- Номера всех контактных телефонов и данных третьих лиц, указанных мною в кредитном договоре
- Адреса проживания моих близких родственников
- Адреса и наименование моего работодателя
Обращаю ваше внимание, что отзыв права на использование моих персональных данных, не нарушает ваши права, как и права третьих лиц, так как связывается банк со мною через электронную и обычную почту.
Так же хочу заметить, что банк и его представители не имеют полномочий осуществлять розыскные мероприятия, для чего и могли потребоваться отзываемые данные. Все вопросы, касающиеся до судебного урегулирования имеющейся у меня задолженности, предлагаю осуществлять через почтовую связь.
Имеющиеся у банка ко мне претензии, могут быть разрешены в судебном порядке.
Хочу обратить внимание банка, что при заключении кредитного договора, я не давал разрешения на передачу моих персональных данных и их использование, третьим лицам, тем более коллекторам.
Так же при заключении договора, мои родственники и прочие контактные лица, не давали своего разрешения банку, использовать их персональные данные. В связи с этим, все звонки и обращения к этим людям, неправомерны и приведут к их самостоятельному обращению в Прокуратуру РФ и Роскомнадзор РФ.
Кроме того, не банку, не связанными с вами организациям, я не давал разрешения посещать меня дома или посещать моего работодателя. А так же распространять информацию, содержащую банковскую тайну, третьим лицам.
Запрещаю банку и связанным с вами организациям, распространять любым доступным способом, и публиковать информацию о имеющейся у меня задолженности, не считая предоставления данных в БКИ.
Прошу банк, с момента получения данного заявления, прекратить обработку моих персональных данных. Сообщить письменно о принятом решении.
Предупреждаю, что если и далее будут поступать телефонные звонки или смс, мне или моим контактным лицам, то эти действия я вынужден буду расценивать как самоуправство, и нарушение неприкосновенности частной жизни.
Если же банк, неправомерно передал мои персональные данные третьиму лицу, то требую самостоятельно уведомить данную организацию об отзыве моих персональных данных, и возможных юридических последствиях, связанных с нарушением Федерального Закона.
Если на данное обращение, не последует никакой реакции, то я вынужден буду подать жалобы в Прокуратуру РФ, в Роскомнадзор РФ, в Суд, в Центральный Банк РФ.
Дата и ваша подпись.
